La última semana de abril de 2022, cuando se creía que la cuesta de enero había sido superada y la reactivación económica (tras dos años de pandemia por Covid-19) prometía un mejor futuro, los mexicanos recibieron otro golpe a sus bolsillos: Por la inflación y el huevo aumentó 22.3 por ciento en sólo una semana, al pasar de 31.75 pesos por kilogramo a 38.83 pesos, según datos de Servicio de Información Agroalimentaria y Pesquera (SIAP) en México.

Al cierre de julio pasado, el precio del huevo se colocó en 42.92 pesos por kilo, aunque llegó a cotizarse hasta en 50 pesos en algunas “tienditas” del país, lo que provocó que la Procuraduría Federal del Consumidor en México (Profeco), emitiera alertas por abuso en el aumento de los precios.

Pero el huevo no fue el único producto que se encareció. A la segunda quincena  de julio de 2022,  la inflación a nivel nacional se ubicó en 8.15 por ciento, una de las cifras más altas desde el 2001, según datos del Índice Nacional de Precios al Consumidor (INPC).

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Lo anterior significó un incremento no sólo en la canasta básica, sino en varios productos, que -aunado a incremento en los precios de los combustibles– mantiene presionados a consumidores y pequeños comercios en México y en toda Latinoamérica.

“El panorama es desafiante para los micro negocios que deben ajustarse el cinturón tras la constante caída en sus ventas y los elevados costos que implica surtirse con sus proveedores. Ante esto, las empresas deben buscar estrategias que les ayuden a ser competitivos y no perder clientes”, explica YoFío, fintech que busca apoyar a los micronegocios a través de créditos inmediatos.

Inflación en micronegocios 

La Alianza Nacional de Pequeños Comerciantes (ANPEC) señala que la inflación golpea más a los pequeños negocios, ya que el incremento en los alimentos ha sido constante en los últimos meses con aumentos de 16.76 por ciento. En promedio, obliga a los pequeños empresarios a subir precios o cambiar la oferta de productos a granel para evitar desabasto.

“Este fenómeno afecta principalmente a los micronegocios, no sólo en lo que respecta a sus cadenas productivas, sino también por el alza de los precios en los productos que ofrecen y en los servicios que utilizan en el día a día. Durante esta temporada, los bienes y servicios son más costosos, lo cual implica que los micronegocios deben ajustar sus finanzas para reducir pérdidas y poder ofrecer precios competitivos a sus clientes”, detalla Alberto Bonetti, CEO y fundador de YoFio.

Cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), señalan que las micro, pequeñas y medianas empresas representan la mayoría de los comercios en México, pero son pocos los que tienen acceso a un crédito o financiamiento, pues más del 35 por ciento de los negocios que cerraron sus puertas fue por falta de liquidez.

“Aunque la disminución de las ventas puede afectar la rentabilidad de los negocios, un buen diagnóstico de la situación para implementar estrategias adecuadas evitará que la inflación se considere como un foco rojo que los ponga en riesgo”, señala Bonetti.

Ante este panorama, YoFio recomendó algunas acciones para que los micro negocios puedan enfrentar la incertidumbre económica, ya que durante este proceso de inflación, los bancos endurecen sus políticas de préstamo y elevan sus tasas de interés, detalla la empresa.

En México, más del 90 por ciento de estos negocios utilizaron recursos propios como fuentes de capital durante los primeros tres años de existencia del negocio, por lo que es fundamental que los comercios elaboren un presupuesto e implementen estrategias que les permitan optimizar gastos para que logren cumplir con sus obligaciones financieras inmediatas sin mermar la operación.

La segunda recomendación es buscar fuentes alternativas de financiamiento, ya que la clave está en destinar ese presupuesto para temas prioritarios como la compra de insumos.

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“Los micro negocios viven en un ciclo en el que necesitan vender para comprar inventario, el cual deben vender y así sucesivamente. Cuando algo falla en este ciclo (por ejemplo una baja en las ventas) se limitan sus posibilidades de operar con normalidad o de mejorar la proyección del negocio. Un crédito estratégico que les permita comprar inventario es un gran aliado”, afirma el fundador de YoFio.

Otro consejo para los micro negocios que hace la Fintech es invertir en tecnología para generar beneficios en el largo plazo como reducir costos o eficientar algunos procesos, aunque en este momento la prioridad es preservar la liquidez, destaca YoFio.

Inflación en AL 

De acuerdo con el  Estudio Económico de América Latina y el Caribe 2022, realizado por la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), a junio de este año, la inflación promedio regional se colocó en 8.4 por ciento, lo que equivale a más del doble del valor promedio registrado en el período 2005-2019, indicó el organismo.  

 A nivel subregional las economías de América del Sur presentan en promedio el mayor nivel de inflación (8.8 por ciento), seguidas por las economías del grupo conformado por Centroamérica y México (8.7 por ciento) y las del Caribe de habla inglesa (7.3 por ciento). “Esto ha derivado en que los bancos centrales aumenten sus tasas de política monetaria y reduzcan los agregados monetarios”, indica la CEPAL.

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